सामग्री

• पायर्‍या
• टिपा

व्यवहार्य गुंतवणूकीची योजना तयार करण्यासाठी, बचत खाते तयार करणे आणि विविध समभागांचे काही शेअर्स खरेदी करण्याशिवाय तुम्हाला आणखी कशाचीही गरज नाही. पुरेसे नियोजन तयार करण्यासाठी, आपण कोठे समाविष्ट केले आहे आणि अशा गुंतवणूकीने आपल्याला काय साध्य करायचे आहे हे समजून घेणे आवश्यक आहे. पुढे, ही उद्दीष्टे कशी मिळवायची हे परिभाषित करणे आणि ती साध्य करण्यासाठी सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय निवडणे आवश्यक आहे. चांगली बातमी अशी आहे की वैयक्तिक गुंतवणूक योजना तयार करणे आणि अंमलात आणण्यास उशीर कधीच होणार नाही आणि भविष्यासाठी घरटे अंडी तयार करण्यास सुरवात करा.

पायर्‍या

4 पैकी 1 पद्धतः आपल्या सद्य स्थितीचे मूल्यांकन करणे

1. 

   आपल्या वयोगटासाठी योग्य गुंतवणूक पर्याय निवडा. तुमच्या वयाचा तुमच्या गुंतवणूकीच्या धोरणावर महत्त्वपूर्ण परिणाम होईल.
   • सर्वसाधारणपणे, आपण जितके लहान आहात तितके जास्त जोखीम आपण घेऊ शकता. हे सहसा असे असते कारण आपल्याकडे बाजाराच्या संकटातून किंवा विशिष्ट गुंतवणूकीच्या अवमूल्यनापासून मुक्त होण्यासाठी अधिक वेळ असेल. म्हणूनच, जर आपण आपल्या 20 च्या दशकात असाल तर आपण अधिक आक्रमक गुंतवणूकीसाठी पोर्टफोलिओचा एक मोठा भाग वाटप करू शकता (उदाहरणार्थ, कमी वाढीची संभाव्यता असलेल्या कमी भांडवल कंपन्या).
   • आपण सेवानिवृत्त होण्याच्या जवळ असल्यास, कमी आक्रमक गुंतवणूकीसाठी पोर्टफोलिओचा मोठा भाग वाटप करा, जसे की निश्चित उत्पन्न किंवा बरेच भांडवल असलेल्या कंपन्या.

2. 

   
   
   आपली सद्य आर्थिक स्थिती समजून घ्या. आपले निव्वळ उत्पन्न किती गुंतवले जाऊ शकते ते शोधा. अर्थसंकल्प पहा आणि ठरवा की आपण आपल्या मासिक खर्चाची भरपाई केल्यानंतर किती पैसे गुंतवले आहेत आणि तीन ते सहा महिन्यांच्या खर्चात आपत्कालीन निधीसाठी एक भाग बाजूला ठेवला आहे.

3. 

   
   
   आपले जोखीम प्रोफाइल तयार करा. जोखीम प्रोफाइल आपण घेऊ इच्छित असलेल्या जोखमीची पातळी निश्चित करते. जरी आपण तरुण आहात, तरीही आपणास मोठा धोका पत्करण्याची इच्छा नाही. म्हणूनच, जोखीम प्रोफाइलवर आधारित गुंतवणूक निवडणे आवश्यक आहे.
   • सर्वसाधारणपणे समभाग फंडांपेक्षा अस्थिर असतात, तर बँक खाती (चालू आणि बचत) अस्थिर नसतात.
   • लक्षात ठेवा प्रत्येक पर्यायात नेहमीच कमतरता असतात. बर्‍याचदा, कमी जोखमीच्या पर्यायांवर आपण कमी पैसे कमवता. अधिक जोखीम स्वीकारल्याबद्दल गुंतवणूकदारांना अत्यधिक प्रतिफळ मिळू शकते, परंतु त्यांचेही मोठ्या प्रमाणात नुकसान होऊ शकते.

4 पैकी 2 पद्धत: ध्येय निश्चित करणे

1. 

   
   
   आपल्या गुंतवणूकीसाठी लक्ष्य ठेवा. गुंतवणूकीद्वारे केलेल्या पैशाचे आपण काय करू इच्छिता? तुला लवकर सेवानिवृत्ती घ्यायची आहे का? चांगले घर खरेदी करत आहात? आपली स्वतःची बोट आहे का?
   • नियमानुसार, हेतू (घर विकत घेणे, मुलाच्या शिक्षणासाठी बचत करणे इ.) पर्वा न करता आपल्याकडे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असावा. उद्दीष्ट पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा कालावधी मिळाल्यास गुंतवणूकीला दीर्घ कालावधीसाठी वाढ देण्याची कल्पना आहे.
   • उद्दीष्ट विशेषत: आक्रमक असेल तर अधिक जोखीमदार गुंतवणूकीचा पर्याय निवडण्याऐवजी तुम्ही प्रति कालावधीच्या गुंतवणूकीत जास्त पैसे गुंतवावेत. अशा प्रकारे, आपण गुंतविलेली संपूर्ण रक्कम गमावण्याऐवजी आपण ध्येय गाठू शकता.

2. 

   उद्दीष्टांचे वेळापत्रक तयार करा. आपण आपली आर्थिक उद्दिष्टे कधी प्राप्त करू इच्छिता? आपण कोणत्या प्रकारची गुंतवणूक करावी ते हे निश्चित करेल.
   • जर आपल्याला अल्पावधीत गुंतवणूकीवर उच्च उत्पन्न मिळविण्यास स्वारस्य असेल आणि मोठ्या नुकसानीची शक्यता पत्करण्याची इच्छा असेल तर आपण मोठ्या फायद्याच्या संभाव्यतेसह अधिक आक्रमक पर्याय निवडू शकता. त्यामध्ये अवमूल्यित चलने, डॉलर किंवा डॉलरपेक्षा कमी किंमतीचा साठा किंवा त्वरीत कौतुक करणारी जमीन समाविष्ट असू शकते.
   • आपणास हळू हळू संपत्ती निर्माण करण्यास स्वारस्य असल्यास, अधिक गुंतवणूक हळूहळू आणि दीर्घ कालावधीत उत्पन्न मिळविणारी गुंतवणूक निवडा.

3. 

   इच्छित तरलता पातळी निश्चित करा. एक "लिक्विड" मालमत्ता अशी आहे जी सहजपणे रोख रुपांतरित केली जाऊ शकते. अशा प्रकारे आपत्कालीन परिस्थितीत आपल्याकडे मूल्यापर्यंत द्रुत प्रवेश असेल.
   • स्टॉक्स आणि म्युच्युअल फंड बरेच द्रव असतात आणि सामान्यत: काही दिवसांत ते रोख रुपांतरीत केले जाऊ शकतात.
   • भू संपत्ती फारशी द्रव नसते. एखाद्या मालमत्तेस रोख रुपांतर करण्यासाठी सहसा आठवडे किंवा महिने लागतात.

4 पैकी 3 पद्धत: योजनेचा विकास करणे

1. 

   आपण किती विविधता आणू इच्छिता ते ठरवा. आपल्याला आपली सर्व अंडी एकाच टोपलीमध्ये ठेवण्याची आवश्यकता नाही. उदाहरणार्थ: प्रत्येक महिन्यात तुम्ही शेअर्समध्ये गुंतविल्या जाणा 30्या पैशांपैकी 30% रक्कम फंडात आणि उर्वरित 40% बचत खात्यात जमा करू शकता. आपली आर्थिक लक्ष्ये संरेखित करण्यासाठी हे टक्केवारी आणि गुंतवणूकीचे पर्याय समायोजित करा.

2. 

   आपल्या जोखीम प्रोफाइलसह योजना योग्य प्रकारे संरेखित असल्याचे सुनिश्चित करा. जर आपण दरमहा आपल्या निव्वळ उत्पन्नाच्या 90% शेअर्समध्ये ठेवले तर बाजार कोसळल्यास आपणास बरेच पैसे गमावण्याचे धोका आहे. हा धोका असू शकतो जो आपण घेण्यास इच्छुक आहात, परंतु आपणास खात्री आहे की हे आपल्याला हवे आहे हे आहे.

3. 

   आर्थिक सल्लागाराशी बोला. एखादी योजना उद्दिष्टे आणि जोखीम प्रोफाइलशी सुसंगत आहे की नाही याची आपल्याला खात्री नसल्यास, चांगल्या सल्ल्यासाठी पात्र आर्थिक सल्लागाराशी बोला.

4. 

   पर्यायांची चौकशी करा. अशी अनेक भिन्न खाती आहेत जी गुंतवणूक योजनेमध्ये वापरली जाऊ शकतात. या मूलभूत संकल्पनांसह स्वत: ला परिचित करा आणि आपल्यासाठी काय कार्य करते ते शोधा.
   • तीन ते सहा महिन्यांच्या कालावधीतील खर्चासह अल्प-मुदतीसाठी आणीबाणी बचत खाते तयार करा.अप्रत्याशित घटनांमध्ये (आपली नोकरी गमावणे, आजारी पडणे इ.) स्वत: चे संरक्षण करण्यासाठी या संकल्पना स्थापित करणे महत्वाचे आहे. आपत्कालीन परिस्थितीत हे पैसे सहजपणे उपलब्ध होणे आवश्यक आहे.
   • दीर्घकालीन गुंतवणूक पर्यायांचा विचार करा. आपण केवळ सेवानिवृत्तीबद्दल विचार करत असल्यास आपण सामाजिक सुरक्षा वापरू शकता किंवा खाजगी पेन्शन योजना तयार करू शकता. ब्राझीलमध्ये, औपचारिक करार असलेल्या कामगारांना कायद्यानुसार, टक्केवारीने सामाजिक सुरक्षा दिली जाते.
   • आपल्याला शैक्षणिक निधी तयार करायचा असेल तर, आयकरातून वगळलेले पर्याय शोधा. त्यापैकी काही बचत खाते, तारण पत्रे (एलसीआय) आणि कृषी व्यवसाय (एलसीए) आणि बरेच काही समाविष्ट करतात.

4 पैकी 4 पद्धत: प्रगतीचे मूल्यांकन करत आहे

1. 

   वेळोवेळी गुंतवणूकींवर लक्ष ठेवा. आपल्या लक्ष्यानुसार त्यांनी प्रगती केली आहे की नाही ते शोधा. नसल्यास, गुंतवणूकीचे पुन्हा मूल्यांकन करा आणि कोठे बदल करणे आवश्यक आहे ते ठरवा.

2. 

   आपल्याला आपले जोखीम प्रोफाइल बदलण्याची आवश्यकता आहे की नाही ते ठरवा. साधारणत: जसजसे तुम्ही वयस्क व्हाल तसे तुम्हाला कमी संधी घ्याव्याशा वाटतात. त्यानुसार आपली गुंतवणूक समायोजित करा.
   • आपल्याकडे जोखमीच्या गुंतवणूकीवर पैसे असल्यास आपण ते वयस्कर झाल्यावर त्यांना विक्री करणे आणि अधिक स्थिर पर्यायांकडे जाणे ही चांगली कल्पना आहे.
   • जर वित्तपुरवठा आपल्या पोर्टफोलिओची अस्थिरता योग्य प्रकारे सहन करीत असेल तर आपण यापूर्वी देखील आपले लक्ष्य साध्य करण्यासाठी अधिक जोखीम घेऊ शकता.

3. 

   आपण आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी पुरेसे योगदान देत आहात की नाही याचे मूल्यांकन करा. तुमच्या योजना राबवण्यासाठी तुम्ही तुमच्या गुंतवणूकीत कमाईची पुरेशी रक्कम जमा करु शकत नाही. दुसरीकडे, आपण कदाचित आपल्या मार्गावर आहात आणि आपण नियमितपणे आपल्या गुंतवणूकीवर खरोखर जास्त पैसे गुंतवित आहात हे आपल्याला आढळेल. कोणत्याही परिस्थितीत, योगदान योग्यरित्या समायोजित करणे महत्वाचे आहे.

टिपा

• अर्थव्यवस्थेतील बदल आणि आपली वैयक्तिक परिस्थिती काही प्रमाणात घडून येईल म्हणूनच उत्तम गुंतवणूकीची योजना देखील जुळवून घेण्याची आवश्यकता असू शकते. सर्व प्रथम, हे ध्येय लक्षात ठेवून रणनीतीवर पुनर्विचार करण्याची संधी म्हणून या बदलांना पहा. हे गुंतवणूकीच्या क्रियाकलापांना दिशा देते आणि आपण सध्याच्या घटनांबरोबर व्यवहार करता तेव्हा मोठे चित्र पाहणे सुलभ करते.