सामग्री

• पायर्‍या
• समुदाय प्रश्न आणि उत्तरे
• टिपा

जेव्हा आपण एखादा चेक लिहितो, तेव्हा पैसे भरण्यास सामान्यतः दोन दिवस लागतात - बँकिंग जगात, याला "फ्लोट" कालावधी म्हणतात. त्या क्षणी आपल्या बँक खात्यात इतके पैसे जमा करण्यासाठी पुरेसे पैसे नव्हते हे जाणून आपण एखादा चेक लिहिला असेल, परंतु चेक क्लियर होण्यापूर्वी त्या खात्यात जास्त पैसे जमा होतील. उदाहरणार्थ, आपण कदाचित पगाराच्या आधीच्या दिवशी एक चेक लिहू शकता. तथापि, चेक किटिंगसह, कोणीतरी एका बँक खात्यातून दुसर्‍या बँक खात्यात चेक लिहिण्यासाठी 2 बँक खाती वापरतो आणि नंतर चेक क्लियर होण्यापूर्वी रोख रक्कम घेतो. चेक-किटिंग योजनांमध्ये बँकांना कोट्यवधी डॉलर्सचे नुकसान होऊ शकते, परंतु व्यक्ती आणि लघु-व्यवसाय मालक देखील बळी पडू शकतात.

पायर्‍या

पद्धत 3 पैकी 1: चेक किटिंग स्कीम ओळखणे

1. 

   
   
   मागील 3 महिन्यांतील ठेवींचा नमुना पहा. जर कोणी चेक-किटिंग योजनेत सामील असेल तर कदाचित त्यांच्याकडे त्याच बँक खात्यातून असंख्य ठेवी असतील. कधीकधी, एकाच दिवसात आपल्याला एकाच देयकाकडून कित्येक धनादेश दिसतील. हा एक लाल ध्वज आहे जो चेक पतंग दर्शविण्याची शक्यता आहे.
   • चेक किटिंगमध्ये सामान्यत: देयके आणि पैसे काढण्याचे असामान्य नमुने असतात. पॅटर्नच्या संभाव्य सबबीपासून नमुना विभक्त करा. उदाहरणार्थ, ती व्यक्ती असे म्हणू शकते की त्यांना त्याच व्यक्तीकडून अनेक देयके आहेत कारण ती व्यक्ती त्यांना कशासाठी परतफेड करीत आहे. तथापि, कोणीतरी एकाच दिवसात अनेक धनादेश लिहिण्याची शक्यता नाही - त्यांनी फक्त एक लिहायचे.
   • मिश्र व्यवहार, जेथे व्यक्ती धनादेश जमा करते आणि जमा केलेल्या रकमेचा भाग रोख स्वरूपात घेतो, ते देखील चेक पतंग्याचे लक्षण असू शकते, विशेषत: जर वारंवार येत असेल तर.

   टीपः खात्यांमधील शिल्लकही पहा. जर व्यक्ती वारंवार खात्यात शिल्लकपेक्षा जास्त रक्कम धनादेश जमा करीत असेल आणि ती धनादेश नेहमी परत मिळतील तर हे चेक किटिंगचे लक्षण असू शकते.

   
   

2. 

   वारंवार ठेव असलेल्या खात्यांच्या मालकांचा मागोवा घ्या. सामान्यत: चेक किटरवर अंतिम नियंत्रण असते किंवा चेक-किटिंग योजनेत वापरल्या जाणार्‍या सर्व खात्यात प्रवेश असतो. जर चेक कीटर अन्य खाती चालविण्यासाठी साथीदारांचा वापर करीत असेल तर ते कदाचित एखाद्या मार्गाने संबंधित असतील.
   • उदाहरणार्थ, चेक किटरकडे त्यांचे लक्षणीय अन्य किंवा कुटुंबातील सदस्याने योजनेत खाते उघडले असावे. चेक किटर फसव्या हेतूंसाठी खात्याचा वापर करण्याचा विचार करीत आहे हे कदाचित दुसर्‍या व्यक्तीस ठाऊक नसते.
   • चेक किटरला व्यवसाय खात्यात प्रवेश असल्यास ते व्यवसाय मालकांच्या माहितीशिवाय त्यांच्या चेक-किटिंग योजनेत व्यवसाय खाते वापरू शकतात.

3. 

   
   
   ठेवी तयार करण्यासाठी कोणती बँक शाखा वापरली गेली हे निश्चित करा. चेक किटिंग ऑपरेशन्ससाठी अनेक महत्त्वपूर्ण धनादेश जमा करणे आवश्यक आहे. बर्‍याचदा, चेक किटर्स एकाधिक भिन्न शाखांमध्ये ठेव ठेवतात जेणेकरून त्यांच्या ठेवींचे प्रमाण संशयाकडे आकर्षित होणार नाही.
   • आपण वापरलेल्या शाखा शोधत असल्यास, सामान्यत: चेक किटर दररोज ठेवी जमा करण्यासाठी प्रवास करीत असलेल्या मार्गास आपण ओळखू शकता. आपण ज्या बँकेतून चेक येत आहेत त्या इतर बँकेतही आपण फिट होऊ शकता.

4. 

   संशयित ग्राहकांबद्दल बँक टेलरशी बोला. जर चेक किटरने त्यांची ठेवी व्यक्तिशः ठेवली तर बँक टेलर त्यांना सकारात्मकपणे ओळखू शकतात आणि ते किती वारंवारतेद्वारे ठेवी घेतात याबद्दल माहिती देऊ शकतात. चेक किटर ज्या खात्यातून धनादेश लिहिलेले आहे असे दुसरे खाते चालवित आहे काय ते देखील आपल्याला सांगू शकतात.
   • चेक-किटिंग ऑपरेशन्समध्ये विशेषत: धनादेशांची महत्त्वपूर्ण मात्रा आवश्यक असते, बहुधा चेक किटर ज्या बँकाच्या शाखांमध्ये नेहमी वापरतात त्यांचा नियमित ग्राहक असेल, जेणेकरून तेथील टेलर त्यांना त्या दृष्टीक्षेपाने ओळखतील.
   • उदाहरणार्थ, चेक किटर कदाचित एखाद्या मित्राद्वारे किंवा कुटुंबातील सदस्याने उघडलेले बँक खाते वापरत असेल, परंतु त्या खात्यात जमा करण्यासाठी ते नेहमीच त्या बँकेत धनादेश घेत असतात. एक टेलर कदाचित चेक कीटर ओळखण्यास सक्षम असेल, खासकरुन ते वारंवार ग्राहक असल्यास.

3 पैकी 2 पद्धत: फसव्या हेतूचे प्रदर्शन करणे

1. 

   गुंतलेल्या खात्यांच्या मालकांची चौकशी करा. अत्याधुनिक चेक किटर्समध्ये असे सहकारी असू शकतात जे वेगवेगळ्या बँकांमध्ये खाती उघडतात. तथापि, बहुतेक चेक-किटिंग योजनांसह, योजनांमध्ये समाविष्ट असलेल्या बँक खात्यांची मालकी शेवटी एका व्यक्तीकडेच शोधली जाऊ शकते. या योजनेत वापरल्या गेलेल्या सर्व खात्यांवर एका व्यक्तीचे नियंत्रण असल्याचे दर्शविणे फसव्या हेतूचा पुरावा प्रदान करतो.
   • जरी दुसर्‍या एखाद्याचे खाते असले तरी चेक किटरकडे त्यात प्रवेश असू शकेल. उदाहरणार्थ, व्यवसाय-खाते चेक-किटिंग योजनेत वापरल्यास चेक किटर व्यवसायाचा मालक नसू शकतो परंतु चेकमध्ये प्रवेश असलेला कर्मचारी असू शकतो.

   टीपः जर इतर खाती दुसर्‍याच्या नावावर असतील तर त्या व्यक्तीने त्यांनी खाते का उघडले आणि त्यांनी अखेरचे खाते का वापरले किंवा त्याविषयी त्याविषयी बोला. त्यांनी कधीही खाते वापरलेले नसल्यास, चेक किटरच्या फायद्यासाठी ते कदाचित एक बनावट खाते तयार केले जाईल.

2. 

   पैसे काढण्याची पद्धत पहा. जर एखादी व्यक्ती हेतुपुरस्सर वाईट धनादेश लिहित असेल तर त्या खात्यात असे लिहिलेले परंतु अद्याप खाते साफ केलेले नाही अशा धनादेशांमध्ये पुरेसे पैसे आहेत की नाही याची पर्वा न करता ते त्यांच्या खात्यातून रोकड काढून घेतील. अद्याप रिक्त नसलेले धनादेश असतानाही वारंवार पैसे मोठ्या प्रमाणात काढून घेणे ही ती व्यक्ती खोटी क्रिया करीत असल्याचे लक्षण असू शकते.
   • वारंवार मिश्रित व्यवहार फसवणूक करण्याच्या हेतूचे चांगले चिन्ह देखील असू शकतात. उदाहरणार्थ, जर व्यक्ती नियमितपणे धनादेशाच्या धनादेशाची जास्तीत जास्त रक्कम रोख रकमेमध्ये घेत असेल आणि ती धनादेश इतर बँकेकडून नियमितपणे परत केली जातात तर आपण फसव्या हेतूचा अंदाज लावू शकता.

3. 

   चेक-लिहिण्याच्या पद्धतीमध्ये सुसंगतता दर्शवा. एखाद्याला एकाच व्यक्तीकडून एकाधिक धनादेश घेणे, किंवा निधी हस्तांतरित करण्यासाठी त्यांच्या मालकीच्या दोन खात्यांमधील एकाधिक धनादेश वापरणे हे सर्व विलक्षण असू शकत नाही. तथापि, जर ते धनादेश अपुरा निधीसाठी नियमितपणे परत केले तर त्याच स्त्रोतांकडून धनादेश घेणे सुरू ठेवल्यास बँक फसवणूक करण्याचा हेतू दर्शविला जाऊ शकतो.
   • एखाद्या प्रतिष्ठित व्यक्तीला अपुरी निधी मिळाल्यास परत मिळालेला धनादेश मिळाल्यास, पुन्हा त्याच चेक लेखकाकडून पुन्हा ती घेण्याची शक्यता नाही. त्याऐवजी, त्यांना अधिक सुरक्षित प्रकारची देय रक्कम आवश्यक असेल.
   • धनादेश लिहिलेल्या तारखांकडे पहा की धनादेश लेखकाचे फ्लोट वेळेचे ज्ञान स्थापित केले जातात. दर दोन किंवा तीन दिवसांनी धनादेश नियमितपणे लिहिले गेले तर हे दर्शविते की चेक साफ होण्यास किती वेळ लागतो याची त्यांना जाणीव आहे आणि खात्यांचे शिल्लक फसवणूक करण्यासाठी खराब धनादेश वापरत आहेत.

4. 

   स्थापित करा की चेक लेखकाने वाईट तपासणीच्या सूचनांकडे दुर्लक्ष केले. जेव्हा आपण लिहिलेला चेक परत येतो तेव्हा आपल्यास बॅंककडून एक अधिसूचना प्राप्त होईल की धनादेश अपुरा निधीसाठी परत आला. जर चेक लेखकाने या सूचनांकडे दुर्लक्ष केले किंवा नकारात्मक शिल्लक लपवण्यासाठी ठेवी काढण्यात अयशस्वी ठरला, तर हे असे काही परिस्थितीत पुरावे देते की चेक लेखक त्या काय करीत आहेत हे माहित आहे आणि खराब धनादेश लिहिण्याचा हेतू आहे.
   • जर एखादा चेक लेखक एखादे व्यवसाय खाते यासारखे दुसरे खाते वापरत असेल तर आपण खात्याच्या मालकाकडील सूचना लपविण्यासाठी चेक लेखकाच्या प्रयत्नांना उजाळा देखील देऊ शकता.

3 पैकी 3 पद्धत: चेक किटिंगला प्रतिबंधित करत आहे

1. 

   फक्त थकीत रकमेसाठी चेक पेमेंट्स स्वीकारा. जर आपण वस्तू किंवा सेवा विकल्या तर एखादा ग्राहक तुम्हाला देय असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त चेक लिहून देण्याची ऑफर देऊ शकेल, मग त्या फरकासाठी तुम्हाला रोख देण्यास सांगेल. तथापि, जर आपण हे केले आणि नंतर धनादेश बँकेकडे परत आला तर आपण चेक-किटिंग योजनेत अवांछित सहभागी होऊ शकता.
   • ऑनलाइन व्यवहारांमध्ये, चेक किटर कदाचित आपल्याला पैसे पाठवू शकेल, मग संदेश द्या की त्यांनी "चुकून" आपल्याला खूप पैसे दिले. थोडक्यात, ते फक्त पैसे परत करण्याऐवजी रोख रक्कम देऊन किंवा गिफ्ट कार्ड खरेदी करून आपल्याला फरक देण्यास सांगतील.

   टीपः केवळ वैयक्तिक धनादेश घेण्यास नकार देऊन कोणत्याही प्रकारच्या फसवणूकीचा बळी पडण्यापासून टाळा, खासकरून जर आपण कधीकधी केवळ वस्तू किंवा सेवा विकल्या असाल तर.

2. 

   चेक क्लियर झाल्यावर ओव्हर पेमेंट परत देण्याची ऑफर. जर एखाद्या व्यक्तीने आपल्याकडे चेक देऊन जास्त पैसे भरले आणि जादा पैसे परत मिळवायचे असतील तर आपण त्यांना हे देखील सांगू शकता की चेक क्लियर झाल्यानंतर आपण आनंदित व्हाल. जर ती व्यक्ती आपल्याला फसवण्याचा प्रयत्न करीत असेल तर ते तसे होण्याची प्रतीक्षा करण्यास तयार नसतात (कारण त्यांना माहित आहे की चेक साफ होणार नाही).
   • लक्षात ठेवा की तांत्रिकदृष्ट्या चेक साफ होण्यापूर्वी आपली बँक कदाचित आपल्या खात्यात निधी उपलब्ध करुन देईल. जोपर्यंत धनादेश यापुढे आपल्या बँक खात्यात "प्रलंबित" नसेल तोपर्यंत कोणताही परतावा देण्यास नकार द्या.

3. 

   आपले बँक खाते अनुक्रमे साफ करणारे चेकवर पहा. अनुक्रम बाहेर साफ केलेली तपासणी असे दर्शविते की एखाद्याने चेकबुक चोरीला आहे आणि चेक-किटिंग योजनेसाठी आपले बँक खाते वापरत आहे. अर्थातच दररोज असंख्य व्यवहार असलेली व्यवसाय तपासणी खात्यांसह हा एक मोठा धोका आहे.
   • उदाहरणार्थ, आपण आपल्या बँक खात्यावर नजर टाकता तेव्हा आपण वापरत असलेल्या नियमित धनादेश "3999." ने सुरूवात करूनही "7999" ने सुरू होणार्‍या धनादेशांच्या मालिका आपल्या लक्षात येईल.
   • अनुक्रम बाहेर तपासणी हे देखील सूचित करते की एखाद्यास खात्यावर आपण सध्या वापरत असलेल्या धनादेशांपेक्षा भिन्न क्रमांकापासून चेकची मागणी केली आहे.

4. 

   आपण व्यवसाय मालक असल्यास कंपनी तपासणीवर प्रवेश प्रतिबंधित करा. चेक कंपनी आपली कंपनी तपासणी योग्यरितीने सुरक्षित नसल्यास आपल्या माहितीशिवाय चेक-किटिंग योजना कायम ठेवण्यासाठी आपल्या कंपनीच्या चेकचा वापर करू शकते. लेखी धनादेशासाठी अधिकृतता आवश्यक आहे, विशेषत: मोठ्या प्रमाणात, आणि रिक्त धनादेशांवर कधीही सही करू नका.
   • ज्या कर्मचार्‍यावर देखरेखीशिवाय व्यवसायाच्या खात्यावर प्रवेश असेल तो चेक-किटिंग योजनेत त्या चेकचा वापर करू शकतो. चेक-राइटिंग कर्तव्ये विभक्त करून हे टाळा जेणेकरून जो धनादेश तयार करतो तो देखील चेकवर सही करू शकत नाही.
   • सर्व रिक्त धनादेश प्रतिबंधित प्रवेशासह लॉक सेफमध्ये ठेवा. जेव्हा आपण नवीन धनादेश मागितता तेव्हा त्यांना त्वरित सुरक्षित करा. आपल्याला चेक ऑर्डर न मिळाल्यास आपल्या बँकेत त्वरित संपर्क साधा.

समुदाय प्रश्न आणि उत्तरे

टिपा

• चेक किटिंग हा गुन्हेगारी गुन्हा असल्याने, गुन्ह्याचे घटक सिद्ध करण्यासाठी ते सरकारी वकिलांवर विशेषत: पडतात. तथापि, आपण बळी असल्यास, आपण फसवणूकीचा संशय असलेल्या कोणत्याही व्यवहाराची चांगली नोंद ठेवून आपण वकिलांना मदत करू शकता.
• आपल्याला चेक-किटिंग योजनेचा संशय असल्यास, शक्य तितक्या लवकर स्थानिक कायदा अंमलबजावणीशी संपर्क साधा.