लेखक:
William Ramirez
निर्मितीची तारीख:
15 सप्टेंबर 2021
अद्यतन तारीख:
1 मे 2024
सामग्री
इतर विभागजे कर्ज स्वत: मध्ये कर्जात बुडलेले आहेत, वेळेवर पैसे भरण्यासाठी धडपडत आहेत आणि विचार करतात की ते कधी कर्जमुक्त असतील की चांगल्या कर्ज व्यवस्थापन योजनेचा (डीएमपी) फायदा होऊ शकेल. क्रेडिट समुपदेशक, कर्ज एकत्रीकरण तज्ञ किंवा डीएमपी सेवेचा सल्ला घेतल्यास तुमचे कर्ज कमी करण्याच्या प्रयत्नात तुम्हाला मदत मिळू शकते. आपण बजेट तयार करुन, आपल्या लेनदारांशी संपर्क साधून आणि आपल्या बिलांना प्राधान्य देऊन आपले कर्ज व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि ते काढून टाकण्यासाठी आपली स्वतःची रणनीती विकसित करू शकता.
पायर्‍या
3 पैकी भाग 1: अंदाजपत्रक बनविणे
विकसित एक अर्थसंकल्प. आपल्या वित्त ताब्यात घेण्यासाठी आपल्याला आपल्या उत्पन्नाची मर्यादा, आपला खर्च आणि उरलेली कोणतीही रक्कम माहित असणे आवश्यक आहे. आपण बजेट बनविणारी वर्कशीट ऑनलाइन शोधू शकता किंवा आपल्या सर्व उत्पन्नाच्या स्त्रोतांवर आणि खर्चावर नोट्स लिहून प्रारंभ करू शकता.
आपले उत्पन्न निश्चित करा. आपल्या सर्व उत्पन्नाच्या स्त्रोतांची यादी तयार करुन आणि प्रत्येक महिन्याद्वारे प्रत्येक स्त्रोताद्वारे प्रदान केलेली रक्कम तयार करुन आपली बजेट योजना प्रारंभ करा.- आपल्या उत्पन्नामध्ये मजुरी, टिप्स, गुंतवणूकीतून मिळविलेले व्याज किंवा या कोणत्याही संयोजनासारख्या अनेक स्त्रोतांचा समावेश असू शकतो.
- जर आपले उत्पन्न बदलत असेल तर गेल्या तीन आणि चार महिन्यांपासून आपले वेतन देण्याचे किंवा उत्पन्नाचे अहवाल गोळा करा आणि अंदाजे मासिक उत्पन्नाची रक्कम.
आवश्यक मासिक खर्च जोडा. आपल्या आवर्ती, निश्चित खर्चाची यादी बनवा (जे दरमहा सारखे असतात). आपल्या आवश्यक मासिक खर्चामध्ये हे समाविष्ट असू शकते:- तारण किंवा भाडे
- वाहन कर्जे किंवा कारची देयके
- कार, घरमालक किंवा भाड्याने देणारा विमा
- इलेक्ट्रिक आणि / किंवा गॅस
- फोन, केबल आणि इंटरनेट
- बचत खात्यात किंवा तत्सम खात्यात आपण प्रत्येक महिन्याला बाजूला ठेवलेली कोणतीही रक्कम.
आपल्या अतिरिक्त राहण्याच्या खर्चाची गणना करा. आपल्या मासिक बिलांबरोबरच, आपण आपली जीवनशैली टिकवण्यासाठी प्रत्येक आठवड्यात इतर गोष्टींसाठी पैसे द्या. हे खर्च सामान्यपणे विवेकी असतात आणि कालांतराने बदलू शकतात; शक्य असल्यास मागील पावती वापरुन, या खर्चाच्या प्रत्येक महिन्याच्या रकमेचा आपण उत्कृष्ट अंदाज लावू शकता. अतिरिक्त राहत्या खर्चामध्ये यासारख्या गोष्टींचा समावेश आहे:- किराणा सामान, दुपारचे जेवण आणि जेवणाचे
- लाँड्री आणि ड्राय क्लीनिंग
- गॅस, तंबाखू, मद्यपान आणि छंद
- पाळीव प्राणी अन्न, पशुवैद्यकीय आणि सौंदर्याची बिले आणि पाळीव प्राण्यांच्या देखभालीसाठी इतर खर्च
- क्लिनर, लाइट बल्ब आणि इतर संकीर्ण घरगुती वस्तू
- कपडे
- शैक्षणिक खर्च, जसे की बुक फी, शिकवणी आणि पुरवठा
- मासिके, मूव्ही सदस्यता, वर्तमानपत्रे, इव्हेंट तिकिटे, व्हिडिओ गेम आणि अन्य मनोरंजन
आपल्या आवर्ती स्त्रोतांच्या एकूण रकमेपासून आपल्या आवर्ती आणि भिन्न खर्चाची एकूण रक्कम वजा. जर रक्कम सकारात्मक असेल तर आपल्याकडे एक अधिशेष असेल जो डिस्पोजेबल उत्पन्नाच्या रूपात वापरला जाऊ शकतो, बचत केला जाईल किंवा आपले कर्ज फेडण्यासाठी दिसेल. जर रक्कम नकारात्मक असेल तर आपल्याला एकतर आपला खर्च कमी करणे किंवा आपले उत्पन्न वाढवणे आवश्यक आहे जेणेकरुन आपण आपले कर्ज फेडण्यास सुरवात करू शकता.
आपले कर्ज प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी आपल्या खर्चास प्राधान्य द्या. जर आपले बजेट नकारात्मक असेल तर आपण कोणत्या कमी करू किंवा काढू शकता त्यास प्राधान्य देण्यासाठी आपल्या खर्चाची यादी वापरा. उदाहरणार्थ, जर आपण लँडलाईन फोनसाठी मासिक बिल भरले, परंतु आपल्याकडे सेल फोन असेल तर आपल्याला लँडलाईन फोन अनावश्यक वाटला असेल आणि तो दूर केला जाईल. त्याचप्रमाणे, आपण कदाचित आपले तारण किंवा भाडे उच्च-प्राधान्य खर्चाच्या रूपात आणि मनोरंजन कमी-प्राधान्य खर्चाच्या रूपात सेट करू इच्छित असाल.
भाग 3 चा: व्यावसायिक सल्ला मिळविणे
क्रेडिट सल्लागाराचा सल्ला घ्या. पत समुपदेशक हे कर्जाशी झुंजणार्‍या लोकांना किंवा जे चांगल्या आर्थिक निवडी करू इच्छितात त्यांना मदत करण्यास प्रशिक्षित व्यावसायिक असतात. क्रेडिट सल्लागार तुम्हाला बजेट ठरविण्यावर, तुमच्या पैशाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी आणि तुमचे कर्ज कमी करण्याच्या धोरणाबाबत सल्ला देऊ शकेल.
- आपण आपल्या क्षेत्रातील पतसंस्था, विस्तार कार्यालये, धार्मिक संस्था आणि नानफा संस्था येथे क्रेडिट सल्लागार शोधू शकता.
- नॅशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउन्सिलिंग (एनएफसीसी) किंवा फायनान्शियल काउन्सिलिंग असोसिएशन ऑफ अमेरिका (एफसीएए) यापैकी एक म्हणून संबद्ध असलेला क्रेडिट सल्लागार शोधा.
कर्ज एकत्रीकरणावर विचार करा. बर्‍याच प्रकरणांमध्ये आपण वैयक्तिक बिलांचे कर्ज एकत्रीकरणाद्वारे एकाच मासिक देयकामध्ये एकत्र करू शकता. यामुळे देयके देणे सुलभ होते आणि काहीवेळा फी किंवा व्याज दर कपात देखील केली जाते.
- आपल्याला स्वारस्य असल्यास आपण कर्ज एकत्रीकरणाबद्दल क्रेडिट सल्लागारासह बोलले पाहिजे.
- काही कर्ज एकत्रीकरण प्रोग्राम होम इक्विटी लाइन क्रेडिट किंवा होम इक्विटी कर्जाद्वारे कार्य करतात. या प्रत्येक बाबतीत, एकत्रित पेमेंट्सद्वारे आपले कर्ज व्यवस्थापित करण्यासाठी आपल्या घराच्या किंमतीवर कर्ज घेवून निधी प्राप्त केला जातो. या प्रकरणात आपण देयके देण्यात सक्षम असाल किंवा आपले घर गमावण्याचा धोका आहे. आपल्यासाठी हा एक चांगला पर्याय आहे की नाही याबद्दल क्रेडिट सल्लागाराशी बोला.
डीएमपी सेवा वापरण्याचा विचार करा. डीएमपी सेवा आपल्या लेनदारांशी व्यवहार करून आणि आपली देयके देऊन आपले कर्ज फेडण्यास मदत करू शकतात जेणेकरून आपल्याला गरज नाही. हे आपले कर्ज व्यवस्थापित करण्यापासून काही डोकेदुखी घेऊ शकते. आपण डीएमपी सेवा वापरल्यास व्याजदरामध्ये कपात किंवा आपल्या लेनदारांकडून फी माफ देखील केली जाऊ शकते. तथापि:
- काही डीएमपी सेवा शुल्क नसलेल्या कंपन्या असल्या तरी शुल्क आकारतात.
- आपल्याला आवश्यक नसणार्‍या सेवांसाठी किंवा आपल्याला त्यांच्या सेवांबद्दल माहिती सामायिक करणार नाही अशा सेवांसाठी साइन अप करण्यास प्रवृत्त करण्याचा प्रयत्न करणार्‍या डीएमपी सेवांपासून सावध रहा.
- आपण डीएमपी सेवा वापरल्यास ते अनुसूचित केल्यानुसार देयके देत आहेत हे सुनिश्चित करण्यासाठी नेहमी आपली बिले तपासा.
कोणत्याही डीएमपी किंवा क्रेडिट समुपदेशन सेवेचा वापर करण्यापूर्वी त्याचा शोध घ्या. Managementण व्यवस्थापन योजना आणि क्रेडिट सल्लागार आपल्या कर्जाचे देय देण्याचा प्रयत्न करताना उपयुक्त ठरतील. तथापि, फेडरल ट्रेड कमिशनने (एफटीसी) फसव्या माहिती प्रदान करणार्‍या, ग्राहकांचे शोषण करणार्‍या आणि इतर अस्वीकार्य पद्धतींमध्ये गुंतलेल्या डीएमपी सेवांचा शोध घेतला आहे. यातील बर्‍याच डिसेप्टेबल डीएमपी सेवा बंद केल्या आहेत. तथापि, आपण विचार करीत असलेली डीएमपी सेवा प्रतिष्ठित आहे हे सुनिश्चित करण्यासाठी आपण अद्याप संशोधन करून स्वत: चे संरक्षण करण्याचा प्रयत्न केला पाहिजे. असे प्रश्न विचारा:
- या कोणत्या सेवा देतात?
- आपल्या राज्यात सेवा परवानाकृत आहे?
- हे विनामूल्य माहिती प्रदान करते? डीएमपी सेवेने त्याबद्दल अधिक माहिती मिळवण्यापूर्वी फी भरण्यास सांगितले तर त्या सेवेला टाळा आणि दुसरी शोधा.
- सेवा लेखी करार किंवा कराराची ऑफर देते?
- क्रेडिट सल्लागार पात्र कसे आहेत? त्यांना कोणता अनुभव आहे?
- सेवा वापरण्यासाठी प्रारंभिक आणि / किंवा आवर्ती फी किती आहेत?
- कंपनी ना नफा आहे का?
- कंपनीच्या कर्मचार्‍यांना पैसे कसे दिले जातात? ते मला विकणार्‍या सेवांच्या आधारे कमिशनसाठी काम करतात?
- कंपनीचे गोपनीयता धोरण काय आहे?
भाग 3 3: आपल्या स्वत: च्या वर कर्ज व्यवस्थापन
आपल्या लेनदारांशी संपर्क साधा. आपल्याला पैसे देण्यास त्रास का होत आहे हे त्यांना कळू द्या. आपण सुधारित देय वेळापत्रक तयार करू शकत असल्यास त्यांना विचारा; बरेच लेनदार आपण संपर्क साधल्यास आपल्याबरोबर कार्य करण्यास तयार असतात. काहीजण कमी व्याजदरासाठी किंवा मासिक देय रचनेसाठी इन-हाऊस कठिण योजना आखतात.
- आपण काय देऊ शकता याबद्दल प्रामाणिक रहा. आपण प्रत्यक्षात जितके जास्त पैसे देण्याचे वचन दिले तर आपण आपले कर्ज काढून टाकणार नाही आणि आपली पत परिस्थिती आणखी खराब करू शकेल. केवळ आपण जे करू शकता ते देण्यास सहमत आहात.
- आपण कर्ज व्यवस्थापन योजनेवर काम करीत असल्याचे आपल्या लेनदारांना सांगा.
- आपण डीएमपी सेवा वापरत असल्यास आपल्या लेनदारांना कळवा, कारण ते आपल्याला व्याज दर किंवा शुल्कामध्ये कपात करू शकतात.
- आपल्या लेनदारांनी आपल्या खात्यांचे व्यवस्थापन संकलन एजन्सीकडे बदल करेपर्यंत प्रतीक्षा करू नका. आपण देय देताना येत असलेल्या कोणत्याही समस्येबद्दल जर आपण त्यांना त्वरित माहिती दिली असेल तर लेनदार आपल्याबरोबर कार्य करण्याची अधिक शक्यता बाळगतात.
प्रथम कोणती खाती भरायची हे ठरवा. आपल्याकडे एकाधिक खाती (जसे की अनेक क्रेडिट कार्ड) असतील तर कर्ज कमी करण्यासाठी आपली देयके वाटप कशी करावीत हे ठरवावे लागेल.
- काही आर्थिक सल्लागार त्यांच्या व्याज दराच्या आधारावर, खालपासून ते खालपर्यंत खाती फेडण्याचे सुचवितात. उदाहरणार्थ, जर आपण एकाधिक क्रेडिट कार्डांवर णी असाल तर सर्वात जास्त व्याज असलेल्या कार्डावर आपण जितके शक्य असेल तितके पैसे द्या आणि अन्य कार्डांवर किमान रक्कम द्या. उच्च व्याज कार्डावर फी अधिक खर्च करते, म्हणून या प्रकारे पैसे दिल्यास तुमचे जास्त पैसे व्याज शुल्काऐवजी शिल्लक देय दिसेल.
- अन्य सल्लागार आपल्या खात्यावर कमी ते उच्च पर्यंतच्या शिल्लक आधारावर देय देण्याची सूचना देतात. उदाहरणार्थ, आपल्याकडे एकाधिक क्रेडिट कार्ड असल्यास, सर्वात कमी शिल्लक असलेल्या कार्डवर आपण जितके शक्य असेल तितके पैसे द्या आणि अन्य कार्डांवर किमान द्या. अशा प्रकारे, आपण वैयक्तिक खाती जलद देय द्याल जे भावनिकदृष्ट्या समाधानकारक असू शकते.
नियमित, वेळेवर देय द्या. वेळापत्रकानुसार बिले वेळेवर भरणे आपल्याला उशीरा फी टाळण्यास आणि आपले कर्ज सातत्याने कमी करण्यात मदत करते. आपल्याकडे चांगली देयक रेकॉर्ड असल्यास लेनदार आपल्याबरोबर कार्य करण्यास अधिक इच्छुक असतात.
स्वयंचलित देयके सेट अप करा. बर्‍याच प्रकरणांमध्ये, आपण आपल्या खात्यातून एका विशिष्ट तारखेला दरमहा स्वयंचलितपणे देय देय देण्याची व्यवस्था केली आहे. आपल्या लेनदारांना आपल्या वाटाघाटी केलेल्या कर्ज परतफेड अटींच्या भाग म्हणून स्वयंचलित पेमेंटची आवश्यकता असू शकते. जरी त्यांना आवश्यक नसले तरीही ते आपल्या कर्जाची परतफेड करणे सुलभ करू शकतात कारण आपल्याला पेमेंट गहाळ होण्याची चिंता करण्याची गरज नाही.
नवीन क्रेडिट वापरू नका. आपल्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या अटींमध्ये असे लिहिले जाऊ शकते की आपण क्रेडिटच्या नवीन ओळी उघडत नाही (जसे की नवीन क्रेडिट कार्ड, ऑटो वित्तपुरवठा किंवा तारण). जरी ते न केल्यास, आपण सध्याचे कर्ज चुकवण्याचा प्रयत्न करीत असताना नवीन कर्ज घेण्याची एक चांगली कल्पना आहे.
आपले बिल आणि बँकिंग स्टेटमेन्ट नियमितपणे तपासा. आपली बिले जशी असली पाहिजे तशीच दिली जात आहेत हे सुनिश्चित करण्यासाठी आपण प्राप्त झालेल्या सर्व स्टेटमेन्ट्सची तपासणी केली पाहिजे. जरी आपण कर्ज व्यवस्थापन सेवा वापरत असाल तरीही आपण सेवेद्वारे शेड्यूल केल्यानुसार देयके दिली जात आहेत हे सत्यापित करण्यासाठी अद्याप वित्तीय स्टेटमेन्टची डबल तपासणी करावी.
एकदा कर्ज दिल्यानंतर आपली खाती अधिकृतपणे साफ करा. आपण आपल्या परतफेडीच्या अटींविषयी वाटाघाटी केल्यास, प्रत्येक लेखाकार आपल्या खात्यास "पूर्ण भरणा" किंवा "कर्ज समाधानी" स्थितीसह प्रमाणित करते आणि आपण सर्व देय रक्कम परतफेड केल्यानंतर विविध क्रेडिट अहवाल देणार्‍या एजन्सीना सूचित करते. हे कारण आहे की आपल्या कर्जाची रक्कम बदलली असेल आणि आपल्याला हे प्रमाणित करायचे आहे की आता सर्व काही आवश्यकतेनुसार दिले गेले आहे आणि आणखी काही देणे बाकी नाही.
आपल्या वित्तपुरवठ्याचा वेळोवेळी पुनरावलोकन करा. आपण कर्ज व्यवस्थापन सेवा, क्रेडिट सल्लागार किंवा फक्त आपल्या स्वत: च्या कर्जाचे व्यवस्थापन करण्याचा प्रयत्न करीत असाल किंवा एकदा आपण कर्ज व्यवस्थापन योजना सुरू केल्या की आपण अधूनमधून त्याचे पुनरावलोकन केले पाहिजे. अशाप्रकारे, आपण योजना अद्याप प्रभावी असल्याचे सुनिश्चित करू शकता आणि आपल्या कर्जाचे अधिक चांगले व्यवस्थापन करण्यासाठी आपल्याला त्यात बदल करण्याची आवश्यकता असल्यास निर्णय घ्या.
- नियमित अंतराने जसे की दर तीन महिन्यांनी आपल्या बजेटचे पुनरावलोकन करा आणि त्यामध्ये झालेल्या कोणत्याही बदलांचे समायोजन करा. आपणास असे आढळेल की आपण काही खर्च काढून टाकले आहेत, आणि आपल्याकडे कर्ज फेडण्यासाठी वापरल्या जाणार्‍या अधिक निधी आहेत किंवा आपण आपला खर्च प्राधान्यक्रम बदलू इच्छित आहात किंवा आपल्याला आपला खर्च आणखी कमी करण्याची आवश्यकता आहे इ.
- आपण डीएमपी किंवा क्रेडिट समुपदेशन सेवा वापरत असल्यास, आपल्या सल्लागारास आपल्याकडे असलेल्या आपल्या वित्तविषयक आढावा घेण्यास सांगा आणि आपल्या कर्ज व्यवस्थापन योजनेत होणारे कोणतेही बदल फायद्याचे ठरतील असे समजावून सांगा.
